Більшість банків приховують реальні умови надання кредитів, а позичальники не знають, куди скаржитися. Такі дані соцдослідження Агентства США з міжнародного розвитку (USAID), повідомляє «Сегодня».
Протягом червня автори проекту опитали понад тисячу респондентів, завдали більше сотні візитів в ролі “таємних покупців” в фінустанови Києва, Львова, Одеси, Харкова, Дніпра і Запоріжжя, а також вивчили їх рекламу і кредитні договори і на цьому тижні представили результати.
Згідно з даними дослідження, 73,6% рекламних матеріалів про позики взагалі не містять інформації про вартість кредиту, в інших же випадках вартість прописана заплутано.
Залишає бажати кращого і письмова інформація про умови кредиту: в 68% випадків “таємного клієнта” її взагалі не надавали, а якщо і давали, то не в повному обсязі.
Зате усно банківські клерки відповідали охоче – в 80% випадків консультували щодо основних умов. При цьому про право відмови від договору повідомили лише в 54% випадків, а про наслідки прострочення платежу – в 35%.
Рівнем доходу потенційного позичальника фінработнікі цікавилися лише в 41% випадків. Що стосується договорів на споживчі кредити, то вони часто суперечать законодавству. І все в 15% випадків консультант дозволив “таємного покупця” взяти додому копію кредитного договору,кредит .
“У 33% договорів не розписана сумарна вартість кредиту, в 17% – ні графіка платежів, у 54% договорів є умови, які порушують право позичальника на дострокове повернення кредиту.
Більше половини містять несправедливі умови: нав’язують допуслуги, право кредитора в односторонньому порядку розривати договір, а також розкривати банківську таємницю і персональні дані “, – відзначають автори дослідження.
Читайте також: НАЗВАНО НАЙГІРШЕ В СВІТІ ГРОМАДЯНСТВО: ДЕ В РЕЙТИНГУ ОПИНИЛАСЯ УКРАЇНА
При цьому 41% опитаних не знають, куди звернутися в разі конфлікту з кредитором, а 78% віддали перевагу б взагалі не скаржитися.
За словами заступника голови НБУ Катерини Рожкової, сьогодні в Україні відсутня комплексна захист прав споживачів фінпослуг: “Тому НБУ приділяє значну увагу законопроекту щодо вдосконалення захисту прав споживачів фінпослуг, який готується на повторне друге читання у ВР.
Потрібна правова основа взаємодії фізосіб з банками за європейським зразком . НБУ отримає повноваження визначати і контролювати мінімальний обсяг інформації, яка повинна надаватися споживачеві за кожним видом банківських послуг “.
Проблему вирішать новий закон і омбудсмен
Банкіри відзначають, що, незважаючи на кризу , останнім часом інтерес народу до кредитів виріс в 4-5 разів. При цьому люди стали уважніше і все частіше хочуть знати детальну структуру процентних ставок, штрафів, комісій.
Більш того – з 20 червня набув чинності закон “Про споживче кредитування”: з’явилися паспорт кредиту і кредитні посередники, дозволили укладати е-договори, в рекламі кредиту заборонили вказувати “ставка 0%” або “безвідсотковий”.
Як він працює, покаже друга хвиля візитів “таємних клієнтів”, запланована на грудень цього року.
“Перше дослідження показало, що український споживач все ще залишається вразливим і незахищеним при отриманні кредитів. Ми дуже сподіваємося, що ситуація зміниться на краще”, – каже заступник керівника проекту USAID Юлія Вітка.
Також, за словами банкірів, допомогти вирішити проблему може впровадження в Україні інституту фінансового омбудсмена, який допомагав би банкам і їх клієнтам об’єктивно розбирати суперечки в правовому полі, а відповідно – повернув би довіру клієнтів до фінсистемі.
Але паралельно з цим потрібно підвищувати і фінансову грамотність серед населення – позичальники повинні знати, як правильно вибирати банк, і на які підводні камені звертати увагу при підписанні договору, а також яким чином захищати права в разі виникнення форс-мажорів.
